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Comment fonctionne le rachat de crédits ?

posted on 22 février 2022

De plus en plus de ménages préfèrent recourir au rachat de crédits, puisqu'il s'agit d'une option avantageuse à plusieurs niveaux. Mais qu'est ce que c'est exactement? Et qui peut en profiter ?

Qu'est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédits consiste à regrouper deux ou plusieurs prêts en un seul prêt. Il peut s'agir d'un crédit à la consommation ou d'un crédit à la consommation, d'un crédit immobilier, d'un crédit auto et d'un prêt relais. Le principe est simple : vous remboursez toutes les dettes auprès de vos différents créanciers et en contrepartie vous aurez un crédit unique dans un seul établissement financier avec un taux d'intérêt unique.

Le regroupement de crédits permet de baisser les mensualités, augmentant ainsi la durée du prêt. Mais c'est aussi une solution efficace pour réduire le taux d'endettement et éviter le surendettement. De la même manière, la gestion de vos crédits sera facilitée : vous n'avez qu'une mensualité et une date d'expiration.

Le rachat de crédit a-t-il un coût ?

Bien que le rachat de crédit à la consommation et tous les autres crédits personnels permettent de réduire les mensualités, la durée sera allongée. En conséquence, le coût final du crédit augmentera. De plus, d'autres surcoûts sont à prévoir, à savoir :

Les frais de dossier : ils peuvent représenter une somme plus ou moins importante selon le montant acheté. Mais avec une bonne négociation, il est possible de les réduire voire de les supprimer Indemnité de remboursement anticipé ou IRA : bien que les clauses du contrat prévoient une exonération de l'IRA, celle-ci n'est pas valable si le rachat du crédit est réalisé par un autre institution financière Invalidité, décès et perte d'emploi : en cas de défaillance de l'emprunteur, l'assureur rembourse le prêt.

Rachat de crédit : comment ça marche ?

Quel que soit l'organisme que vous choisissez, les rachats de crédits fonctionnent sur le même principe. Il prend la forme d'un prêt traditionnel. Les démarches sont donc similaires : vous vous rendez dans une institution financière. Ce dernier étudie ensuite votre dossier pour connaître votre situation personnelle et professionnelle. Si la demande est acceptée, le prêteur remboursera les différents prêts que vous avez précédemment contractés. De cette manière, vous vous engagez à rembourser un nouveau prêt, à une seule date et à un seul taux d'intérêt. A noter que vous pourrez également racheter le solde de votre prêt sous certaines conditions.

Astuce : Pour déterminer si l'échange est rentable ou non, lancez une simulation de rachat de crédit.

La mémoire épisodique, qu'on appelle aussi mémoire autobiographique, est une sorte de carnet de bord où sont consignés tous les épisodes de votre vie. Lorsque des souvenirs de ce que vous avez vécu viennent avec votre conscience, on parle d'une conscience autonoétique. C'est une conscience réflexive très spéciale en ce sens que vous savez le Café des Amis ne vient pas de vos lectures ou de ce qu’on vous en avez appris par les autres. Quand vous pensez à un épisode, vous savez avec une certitude absolue que vous l'avez vécu vous-même. Il n'y a aucun doute que c'est bien vous qui l'avez vécu et que ça ne provient pas d'un film que vous avez vu. C'est ça la conscience autonoétique.. Toutefois vous pouvez quasiment dérouler vos souvenirs autobiographiques comme un film en caméra subjective. Vous pouvez même faire comme avec un magnétoscope: arrêter la lecture, repartir, revenir en arrière etc.. Votre mémoire épisodique est donc quelque chose de très particulier. C'est comme un gigantesque répertoire de vos expériences vécues, stockées en mémoire avec leur contexte. Prenons l'exemple suivant: lundi dernier, vous avez pris un café à la terrasse du Bar des Amis. Vous avez discuté avec votre voisine de terrasse qui ressemblait à Catherine Deneuve. Vous en avez plaisanté. Ce souvenir a été enregistré en mémoire autobiographique. Le contexte aussi. Par exemple il faisait très chaud, il y avait du vent, du bruit et vous aviez mal aux pieds. Votre état mental fera aussi partie de l’épisode. Vous étiez fatigué, un peu déprimé d’être seul. Cette halte en terrasse à l’ombre des tilleuls a été un soulagement et la conversation avec "Catherine Deneuve" vous a requinqué. Vous en avez oublié votre fatigue. C’est un épisode parmi beaucoup d’autres. En réalité ce sont des millions "d’épisodes" qui sont stockés dans votre mémoire autobiographique. C’est aussi pourquoi aussi, on parle de mémoire épisodique. On pourrait dire qu'elle contient le feuilleton de votre vie. Cette mémoire peut toutefois être trompeuse car il peut y avoir des bugs dans le feuilleton. Mais c'est une autre affaire...

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